通訊員 王維斌 科技日報記者 代小佩
近日，中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》。加強(qiáng)制造業(yè)金融支持特別是擴(kuò)大中長期貸款投放，對于增強(qiáng)我國制造業(yè)核心競爭力、推進(jìn)制造強(qiáng)國建設(shè)具有重要意義。
近年來，人民銀行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮金融資源杠桿引導(dǎo)作用，有效促進(jìn)制造業(yè)中長期融資對接，豐富差異化的金融產(chǎn)品體系，持續(xù)提升制造業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，推動實(shí)現(xiàn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)，助力加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。
主動推送項目和企業(yè)融資需求名單
制造業(yè)貸款具有需求量大、用款周期長的特點(diǎn)，但因風(fēng)險控制難度高，審批往往存在困難。
針對這一問題，人民銀行會同有關(guān)部門加強(qiáng)宏觀信貸政策指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)單列制造業(yè)中長期信貸額度，主動對接發(fā)改、工信等行業(yè)主管部門推送的項目和企業(yè)融資需求名單，圍繞國家重大區(qū)域和產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略，積極拓展清單外項目，加大對傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群融合發(fā)展以及中西部承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的金融支持力度，推動實(shí)現(xiàn)制造業(yè)信貸量增、價降、質(zhì)優(yōu)。
例如，人民銀行湖南省分行聯(lián)合省工信廳連續(xù)5年發(fā)布制造業(yè)產(chǎn)融合作重點(diǎn)企業(yè)名單，覆蓋該省產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等5322家，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對接企業(yè)需求，該省制造業(yè)中長期貸款增速持續(xù)多年高于全國水平。
截至2024年一季度，全國制造業(yè)中長期貸款余額13.54萬億元，同比增長26.5%，持續(xù)保持較快增長態(tài)勢，為制造業(yè)恢復(fù)和加快發(fā)展提供了強(qiáng)有力的信貸支撐。同時，制造業(yè)貸款加權(quán)平均利率持續(xù)穩(wěn)中有降，有效降低了綜合融資成本。
關(guān)鍵是滿足“差異化”需求
金融服務(wù)如何滿足制造業(yè)的各類需求？實(shí)現(xiàn)“差異化”是關(guān)鍵。在人民銀行指導(dǎo)下，各銀行機(jī)構(gòu)完善制造業(yè)信貸管理機(jī)制，推動加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，建立專業(yè)風(fēng)控體系，持續(xù)提升差異化服務(wù)制造業(yè)的能力和水平。
在信貸管理機(jī)制方面，推動銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司信貸、普惠金融等多部門協(xié)作和前中后臺協(xié)同，快速響應(yīng)制造業(yè)企業(yè)的融資問題，大幅提升業(yè)務(wù)辦理效率。適度下放貸款審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、經(jīng)濟(jì)資本配置、費(fèi)用安排等方面向制造業(yè)業(yè)務(wù)條線傾斜。同時，落實(shí)盡職免責(zé)工作制度，提高分支機(jī)構(gòu)制造業(yè)中長期貸款敢貸愿貸積極性。農(nóng)業(yè)銀行上海市分行對制造業(yè)中長期信貸流程、信貸規(guī)模保障、授用信策略、資源投入等方面明確了資源傾斜和流程優(yōu)化。
在風(fēng)控體系建設(shè)方面，推動銀行機(jī)構(gòu)加快專業(yè)人才培育和引進(jìn)，強(qiáng)化對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的研究，改進(jìn)風(fēng)險管理模型，加強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新能力評價結(jié)果、產(chǎn)業(yè)鏈交易信息等在授信評審中的運(yùn)用，提升對制造業(yè)領(lǐng)域中小科創(chuàng)企業(yè)和新興領(lǐng)域的風(fēng)險評估效率。
不斷建立健全融資產(chǎn)品體系
人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，人民銀行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)處于不同領(lǐng)域、不同規(guī)模和不同發(fā)展階段的制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展特征和融資需求，建立健全融資產(chǎn)品體系。
首先是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域。用好用足結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，撬動銀行機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)滴灌制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域。先后創(chuàng)新設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款、設(shè)備更新改造專項再貸款、科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等支持工具，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)向“專精特新”企業(yè)、科技型中小企業(yè)以及重點(diǎn)領(lǐng)域數(shù)字化、智能化、綠色化技術(shù)改造項目加大中長期信貸投放，充分滿足制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域中長期融資的需求。例如，人民銀行江蘇省分行聯(lián)合省科技廳創(chuàng)設(shè)科技中小企業(yè)專屬政銀產(chǎn)品“蘇創(chuàng)融”，發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)貨幣政策工具作用，通過“蘇創(chuàng)融”累計支持逾1.5萬戶科技型中小企業(yè)獲得融資超450億元。
其次是支持穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈。堅持以系統(tǒng)思維做好核心企業(yè)和全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，綜合運(yùn)用信貸、股權(quán)、債券、租賃等各類金融工具，加強(qiáng)對核心企業(yè)的綜合化金融服務(wù)，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，精準(zhǔn)滿足制造業(yè)上下游不同環(huán)節(jié)的融資需求。如人民銀行湖南省分行在全國率先制定、實(shí)施區(qū)域性供應(yīng)鏈金融支持政策，聚焦全省22條新興產(chǎn)業(yè)鏈，聯(lián)合工信部門發(fā)布兩批次745家核心企業(yè)名單，實(shí)施“一鏈一行一策”主辦行制度，為每一條鏈量身定制綜合金融服務(wù)方案，通過建立綠色審批通道，明確融資支持、產(chǎn)品創(chuàng)新、財政獎補(bǔ)、風(fēng)險防范等具體標(biāo)準(zhǔn)和要求，推動主辦行針對產(chǎn)業(yè)鏈安排專項信貸規(guī)模近8000億元。
最后是創(chuàng)新機(jī)制模式。人民銀行上?？偛恐笇?dǎo)建設(shè)銀行上海市分行創(chuàng)新推出科技研發(fā)貸款，向企業(yè)發(fā)放開展技術(shù)研發(fā)、工藝開發(fā)或優(yōu)化提升所需的貸款。
