通訊員 王維斌 科技日報記者 代小佩
近日，中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）等七部門聯(lián)合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》。加強制造業(yè)金融支持特別是擴大中長期貸款投放，對于增強我國制造業(yè)核心競爭力、推進制造強國建設具有重要意義。
近年來，人民銀行引導金融機構積極發(fā)揮金融資源杠桿引導作用，有效促進制造業(yè)中長期融資對接，豐富差異化的金融產(chǎn)品體系，持續(xù)提升制造業(yè)金融服務質效，推動實現(xiàn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的良性循環(huán)，助力加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。
主動推送項目和企業(yè)融資需求名單
制造業(yè)貸款具有需求量大、用款周期長的特點，但因風險控制難度高，審批往往存在困難。
針對這一問題，人民銀行會同有關部門加強宏觀信貸政策指導，引導金融機構單列制造業(yè)中長期信貸額度，主動對接發(fā)改、工信等行業(yè)主管部門推送的項目和企業(yè)融資需求名單，圍繞國家重大區(qū)域和產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略，積極拓展清單外項目，加大對傳統(tǒng)制造業(yè)轉型升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群融合發(fā)展以及中西部承接產(chǎn)業(yè)轉移的金融支持力度，推動實現(xiàn)制造業(yè)信貸量增、價降、質優(yōu)。
例如，人民銀行湖南省分行聯(lián)合省工信廳連續(xù)5年發(fā)布制造業(yè)產(chǎn)融合作重點企業(yè)名單，覆蓋該省產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)、高新技術企業(yè)等5322家，引導銀行機構精準對接企業(yè)需求，該省制造業(yè)中長期貸款增速持續(xù)多年高于全國水平。
截至2024年一季度，全國制造業(yè)中長期貸款余額13.54萬億元，同比增長26.5%，持續(xù)保持較快增長態(tài)勢，為制造業(yè)恢復和加快發(fā)展提供了強有力的信貸支撐。同時，制造業(yè)貸款加權平均利率持續(xù)穩(wěn)中有降，有效降低了綜合融資成本。
關鍵是滿足“差異化”需求
金融服務如何滿足制造業(yè)的各類需求？實現(xiàn)“差異化”是關鍵。在人民銀行指導下，各銀行機構完善制造業(yè)信貸管理機制，推動加快數(shù)字化轉型，建立專業(yè)風控體系，持續(xù)提升差異化服務制造業(yè)的能力和水平。
在信貸管理機制方面，推動銀行機構加強公司信貸、普惠金融等多部門協(xié)作和前中后臺協(xié)同，快速響應制造業(yè)企業(yè)的融資問題，大幅提升業(yè)務辦理效率。適度下放貸款審批和產(chǎn)品創(chuàng)新權限，在內(nèi)部資金轉移定價、經(jīng)濟資本配置、費用安排等方面向制造業(yè)業(yè)務條線傾斜。同時，落實盡職免責工作制度，提高分支機構制造業(yè)中長期貸款敢貸愿貸積極性。農(nóng)業(yè)銀行上海市分行對制造業(yè)中長期信貸流程、信貸規(guī)模保障、授用信策略、資源投入等方面明確了資源傾斜和流程優(yōu)化。
在風控體系建設方面，推動銀行機構加快專業(yè)人才培育和引進，強化對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的研究，改進風險管理模型，加強企業(yè)創(chuàng)新能力評價結果、產(chǎn)業(yè)鏈交易信息等在授信評審中的運用，提升對制造業(yè)領域中小科創(chuàng)企業(yè)和新興領域的風險評估效率。
不斷建立健全融資產(chǎn)品體系
人民銀行有關負責人表示，人民銀行積極引導金融機構根據(jù)處于不同領域、不同規(guī)模和不同發(fā)展階段的制造業(yè)企業(yè)的發(fā)展特征和融資需求，建立健全融資產(chǎn)品體系。
首先是聚焦重點領域。用好用足結構性貨幣政策工具，撬動銀行機構精準滴灌制造業(yè)高質量發(fā)展重點領域。先后創(chuàng)新設立科技創(chuàng)新再貸款、設備更新改造專項再貸款、科技創(chuàng)新和技術改造再貸款等支持工具，引導銀行機構向“專精特新”企業(yè)、科技型中小企業(yè)以及重點領域數(shù)字化、智能化、綠色化技術改造項目加大中長期信貸投放，充分滿足制造業(yè)重點領域中長期融資的需求。例如，人民銀行江蘇省分行聯(lián)合省科技廳創(chuàng)設科技中小企業(yè)專屬政銀產(chǎn)品“蘇創(chuàng)融”，發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)貨幣政策工具作用，通過“蘇創(chuàng)融”累計支持逾1.5萬戶科技型中小企業(yè)獲得融資超450億元。
其次是支持穩(wěn)鏈強鏈。堅持以系統(tǒng)思維做好核心企業(yè)和全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，綜合運用信貸、股權、債券、租賃等各類金融工具，加強對核心企業(yè)的綜合化金融服務，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，精準滿足制造業(yè)上下游不同環(huán)節(jié)的融資需求。如人民銀行湖南省分行在全國率先制定、實施區(qū)域性供應鏈金融支持政策，聚焦全省22條新興產(chǎn)業(yè)鏈，聯(lián)合工信部門發(fā)布兩批次745家核心企業(yè)名單，實施“一鏈一行一策”主辦行制度，為每一條鏈量身定制綜合金融服務方案，通過建立綠色審批通道，明確融資支持、產(chǎn)品創(chuàng)新、財政獎補、風險防范等具體標準和要求，推動主辦行針對產(chǎn)業(yè)鏈安排專項信貸規(guī)模近8000億元。
最后是創(chuàng)新機制模式。人民銀行上?？偛恐笇ЫㄔO銀行上海市分行創(chuàng)新推出科技研發(fā)貸款，向企業(yè)發(fā)放開展技術研發(fā)、工藝開發(fā)或優(yōu)化提升所需的貸款。
