新華社記者 吳雨
7月7日晚，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合宣布，平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已完成整改，并公布了對部分平臺企業(yè)的行政處罰。結(jié)束集中整改的大型平臺企業(yè)將進入常態(tài)化監(jiān)管階段，有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預期，在合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營中，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和民生需求。
圖片為中國人民銀行網(wǎng)站截圖
處罰依法依規(guī)、“一視同仁”
金融管理部門當日發(fā)布的行政處罰信息顯示，對螞蟻集團及旗下機構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）共計超71億元，其中支付寶處罰約30億元；對騰訊集團旗下機構(gòu)財付通處以罰款（含沒收違法所得）共計近30億元。
金融管理部門透露，針對螞蟻集團及旗下機構(gòu)過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構(gòu)業(yè)務(wù)活動、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢義務(wù)和開展基金銷售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，依據(jù)相關(guān)法規(guī)對機構(gòu)進行處罰，同時還對兩家機構(gòu)中直接負責相關(guān)業(yè)務(wù)的高管人員實施了行政處罰。
記者了解到，此次對支付寶和財付通處罰金額相對較高，主要因為這兩家在國內(nèi)市場占有率高，客戶眾多、業(yè)務(wù)規(guī)模巨大。此次處罰，是對過往不規(guī)范行為的處理，隨著整改工作的推進，兩家機構(gòu)合規(guī)改善，業(yè)務(wù)運行穩(wěn)健有序。
業(yè)內(nèi)人士認為，盡管處罰額度較高，但并不意味著金融管理部門改變了對平臺企業(yè)、支付產(chǎn)業(yè)的政策取向和監(jiān)管態(tài)度。中國人民銀行多次強調(diào)，平臺企業(yè)應聚焦主責主業(yè)，回歸本源，維護行業(yè)公平競爭環(huán)境，在服務(wù)實體經(jīng)濟方面發(fā)揮更大作用。
近年來，我國平臺經(jīng)濟快速發(fā)展，平臺企業(yè)不斷向金融領(lǐng)域拓展。在發(fā)展金融科技、提升金融便利性的同時，螞蟻集團等平臺企業(yè)也普遍存在無牌或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)、公司治理機制不健全、監(jiān)管套利、不公平競爭等違法違規(guī)問題。
2019年以來，金融管理部門陸續(xù)對相關(guān)平臺企業(yè)旗下的支付機構(gòu)、商業(yè)銀行開展執(zhí)法檢查工作，對美團金融、滴滴金融等企業(yè)旗下的8家支付機構(gòu)進行過處罰，也曾對網(wǎng)商銀行、微眾銀行等4家商業(yè)銀行開展執(zhí)法檢查并予以處罰。
業(yè)內(nèi)人士表示，金融管理部門始終堅持“兩個毫不動搖”，“一視同仁”對各種所有制形式、從事各種金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)實施監(jiān)督管理，依法開展執(zhí)法檢查。7月7日，針對以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金融管理部門還公布了對郵儲銀行、平安銀行、人保財險等金融機構(gòu)實施的行政處罰。
轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)定發(fā)展預期
此次金融管理部門公布對螞蟻集團等平臺企業(yè)的處罰結(jié)果，引起市場高度關(guān)注。不少市場人士認為，這意味著平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)集中整改工作宣告結(jié)束，大型平臺企業(yè)將正式進入常態(tài)化監(jiān)管階段。
2020年11月以來，金融管理部門指導督促螞蟻集團等14家大型平臺企業(yè)全面整改金融活動中存在的違法違規(guī)問題，對標金融監(jiān)管要求制定整改方案，要求企業(yè)認真落實到位。
隨后，14家平臺企業(yè)紛紛推進自查整改：一些支付機構(gòu)已向其他支付公司開放應用場景，實現(xiàn)線下支付條碼與商業(yè)銀行等互聯(lián)互通；個人征信業(yè)務(wù)進一步規(guī)范，征信業(yè)務(wù)必須通過持牌征信機構(gòu)經(jīng)營；一些平臺企業(yè)組建獨立的金融業(yè)務(wù)管理部門，改進關(guān)聯(lián)交易管理；叫停第三方平臺存款業(yè)務(wù)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)……整改工作成效逐漸顯現(xiàn)。
經(jīng)過兩年多的集中整改，金融管理部門表示，目前平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已經(jīng)完成整改。金融管理部門的工作重點從推動平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。
“對大型平臺企業(yè)進入常態(tài)化監(jiān)管階段，有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預期，引導、促進大型平臺企業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，更好發(fā)揮資本作為生產(chǎn)要素的積極作用?！币晃皇袌鋈耸空f，處罰落地意味著在法律法規(guī)框架下，劃清了合法與非法的界限，有利于維護金融消費者合法權(quán)益，營造公平有序的市場環(huán)境。
平臺經(jīng)濟的監(jiān)管以分業(yè)監(jiān)管、機構(gòu)監(jiān)管為主，需要著力防范跨市場、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的交叉性金融風險。今年3月我國金融監(jiān)管領(lǐng)域迎來重磅改革，通過構(gòu)建“一行一局一會”的金融監(jiān)管格局，把所有的合法金融行為和非法金融行為都納入監(jiān)管，讓未來新出現(xiàn)的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)都難逃監(jiān)管，形成全覆蓋、全流程、全行為的金融監(jiān)管體系。
金融管理部門表示，下一步將著力提升平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實現(xiàn)公平監(jiān)管。
平臺經(jīng)濟服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展大有可為
在發(fā)展中規(guī)范、規(guī)范中發(fā)展，這為平臺經(jīng)濟健康發(fā)展指明了方向。近年來，金融管理部門堅持發(fā)展和規(guī)范并重，不斷建立健全平臺經(jīng)濟治理體系，出臺一系列制度辦法，促進平臺規(guī)范健康發(fā)展。
2020年11月，金融管理部門在聯(lián)合約談螞蟻集團時提出，螞蟻集團應依法設(shè)立金融控股公司，嚴格落實監(jiān)管要求。記者了解到，螞蟻集團已實質(zhì)性具備金融控股公司的設(shè)立情形。
隨著螞蟻集團完成相關(guān)整改事項，進一步夯實合規(guī)治理水平、加強風險管理能力，有市場人士預計后續(xù)螞蟻集團申設(shè)金控公司、申請征信等業(yè)務(wù)牌照的進度或?qū)⒓涌臁?/p>
平臺經(jīng)濟有利于提高全社會資源配置效率，推動技術(shù)和產(chǎn)業(yè)變革朝著信息化、數(shù)字化、智能化方向加速演進；有助于貫通國民經(jīng)濟循環(huán)各環(huán)節(jié)；也有利于提高國家治理的智能化、全域化、個性化、精細化水平。
業(yè)內(nèi)人士認為，平臺經(jīng)濟健康發(fā)展，可為我國經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量變革、效率變革、動力變革提供支撐，為高質(zhì)量發(fā)展提供動力，鼓勵、支持、推進平臺經(jīng)濟發(fā)展的方向不會改變、力度不會削減。當前，推進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展已成社會各界的統(tǒng)一認識，這將促使平臺經(jīng)濟走得更快、更穩(wěn)、更好。
金融管理部門表示，下一步將落實促進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動科技金融創(chuàng)新，增強國際金融競爭力，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和民生需求。
